Mutual Fonds Fooie En Uitgawes

Mutual Fonds fooie en uitgawes Inleiding Belegging koste kan 'n belangrike faktor in jou netto opbrengs wees. Om die koste te verminder, moet jy verstaan ​​hoe onderlinge fondse te evalueer fooie en uitgawes. Hoewel koste alleen nie jou beleggingsbesluite moet ry, kan 'n bietjie navorsing werklik betaal. Die beste keuse met die eerste oogopslag mag verborge koste het, en wat lyk duur kan draai uit na 'n geval van te kry wat jy betaal vir wees. Daar is twee algemene kategorieë van onderlinge fonds koste: verkope koste en jaarlikse uitgawes. 'N verkope diens, dikwels na verwys as 'n las, is die makelaar se verkope kommissie of fooi afgetrek word van jou belegging wanneer jy die fonds te koop (of soms as jy dit verkoop). Nie alle fondse het 'n verband vrag. Maar alle fondse hef jaarlikse uitgawes om bedryfskoste die fonds se, insluitend bestuursfooie, verspreiding en diens fooie (algemeen bekend as 12B-1 fooie), en algemene administratiewe uitgawes te dek. Hierdie uitgawes word afgetrek van die fonds voor sy opbrengs word bereken. Onderlinge fondse aangebied kan word in verskeie klasse aandele (algemeen Klas A, Klas B en Klas C-aandele). Hierdie struktuur kan elke belegger die geleentheid om 'n aandeel klas wat die beste geskik is om sy of haar belegging doelwitte te kies. Die verskille tipies sentreer rondom hoeveel jy sal gehef word vir die aankoop van die fonds, wanneer jy 'n verkope koste wat van toepassing is sal betaal, en die bedrag wat jy sal betaal in jaarlikse fooie en uitgawes. Verstaan ​​vragte Baie beleggers weet dat onderlinge fondse kan gekoop word met 'n vrag of sonder 'n vrag (no-load). Vir vrag fondse, die eerste stap is om die twee tipes vragte verstaan: front-end en back-end. Soos die name impliseer, front-end vragte behels 'n fooi by voorbaat as jy die fonds te koop, en back-end vragte betaal wanneer jy die fonds verkoop. Front-end vragte is oor die algemeen verband hou met die Klas A-aandele, terwyl aandele Klas B tipies voer back-end vragte. Hou in gedagte dat geen fonds is heeltemal gratis, en beide tipes kan ook ander fooie en uitgawes betrek. Front-end vragte 'N front-end vrag kan sin maak as jy oorweeg om 'n langtermyn-belegging in 'n groot aantal aandele. Wanneer jy Klas A-aandele te koop, die front-end las verminder die werklike bedrag van jou aanvanklike belegging. Maar Klas A-aandele bied ook jy afslag, genoem inspeksiepunte, op die front-end vrag as jy aandele koop in meer as 'n sekere dollar bedrag. Tipies, sal 'n fonds 'n paar inspeksiepunte bied; hoe meer jy belê, hoe laer die persentasie van die verkope belasting. Voorbeeld: Joan oorweeg spandeer $ 35,000 op die Klas A-aandele wat 'n verkope beheer van 5% het. Sy sal gehef $ 1750 op haar aankoop; die oorblywende $ 33.250 sal belê word in die fonds. Maar die fonds bied 'n breekpunt op $ 50,000 en 'n ander teen $ 100,000. As sy te belê $ 50,000, sal die las verminder word tot 4,5%; Sy sou $ 2250 in verkope koste betaal, terwyl die oorblywende $ 47.750 belê. As sy het $ 100,000, sal die las daal tot 4%. Sy sou $ 4000 betaal, maar 'n hoër persentasie van haar geld - $ 96,000 - sou word om te werk. (Hierdie hipotetiese voorbeeld is slegs bedoel as 'n illustrasie en nie die resultate van enige werklike belegging weerspieël). Jy kan ook vir breekpunt afslag kwalifiseer deur die ondertekening van 'n brief van voorneme om bykomende aandele binne 'n sekere tydperk van die tyd te koop, of deur die kombinasie van jou huidige aankoop met ander Investment Holdings wat u, u gade en / of jou kinders binne dieselfde fonds of familie van fondse (dit staan ​​bekend as 'n reg van die opeenhoping). Sedert reëls wissel, lees prospektus jou fonds en / of kontak u finansiële professionele vir die besonderhede van hoe om te kwalifiseer vir breekpunt afslag. Front-end vragte kan nie enige hoër as 8.5%, en is dikwels laer. Die 12B-1 fooie (sien "Uitgawes gemeen onderlinge fondse" hieronder) op die Klas A-aandele geneig om laer as dié van ander klasse aandele te wees. Back-end vragte 'N back-end las, soms na verwys as 'n voorwaardelike uitgestelde verkope vrag (CDSL) of voorwaardelike uitgestelde verkope beheer (CDSC), is ontwerp om beleggers te lok om vas te hou aan 'n bepaalde fonds vir 'n lang tydperk. Dit kan 'n beroep op jou as jy wil 'n kleiner bedrag geld belê; omdat die verkope aanklag opgelê wanneer jy jou aandele te verkoop, al jou aanvanklike belegging geplaas word om onmiddellik te werk. Die vrag verminder gewoonlik met verloop van tyd (die tydperk wissel van fonds tot fonds), en teen die einde van die gespesifiseerde tydperk, geen verkope aanklag van toepassing. Op daardie stadium kan jou klas B-aandele te omskep in Klas A-aandele. Voorbeeld: Fred wil belê $ 10,000 wat hy wil hou vir 10 jaar belê. As hy in Hipotetiese Fonds X, wat 'n 5% CDSC wat verminder met 1% per jaar belê het, sou hy 'n verkope beheer gelyk aan 5% van die waarde van die bates (of die waarde van die aanvanklike belegging te betaal, wat ook al die minste is ) as hy die fonds verkoop in die eerste jaar. As hy in die tweede jaar verkoop, sal 'n aanklag 4% toe te pas; in die derde jaar, sal die verkope aanklag 3% wees, en so aan totdat die sesde jaar, wanneer die verkope beheer verskuldig op verkoop is 0%. Voor die aankoop van 'n fonds met 'n back-end vrag, maak seker dat hierdie belegging pas met jou algehele doelwitte te bereik. Klas B 12B-1 fooie kan aansienlik hoër as dié vir Klas A-aandele wees, sodat die koste van 'n belegging van groot hoeveelhede met verloop van tyd dalk meer as wat jy wil wees. Daarbenewens, het jy nie voordeel trek uit die breekpunt afslag beskikbaar met front-end vrag fondse. Ook, sal jy die verkope aanklag skuld wanneer jy verkoop, so as jy jouself die verkoop van die fonds te vroeg of wanneer die fonds is af, kan die verkope beheer 'n groter gedeelte van u opgawe verteenwoordig as jy verwag het. Jy moet ook om tred te hou van wanneer jou aandele kwalifiseer vir 'n verlaagde verkope diens waarneem en wanneer die verkope beheer is geskeduleer om verminder of uitgeskakel hou. Klas C-aandele het 'n CDSC wat is oor die algemeen laer as dié van aandele Klas B en opgelê word as jy jou aandele binne 'n sekere tydperk te verkoop. Soos aandele Klas B, Klas C-aandele bied geen inspeksiepunte vir groter aankope; Maar hulle het nie tipies skakel na Klas A-aandele, en die verkope beheer kan staties van jaar tot jaar bly tot ná 'n sekere tydperk verstryk het. Uitgawes algemene wedersydse fondse Die volgende fooie is oor die algemeen bekend as bedryfskoste en is algemeen vir die meeste effektetrusts. Hulle is uit algehele die fonds se bates, nie direk teen 'n individu aandeelhouer betaal. 'N Besondere fonds, insluitend 'n no-load fonds, kan een of almal van hulle hef, afhangende van hoe die fonds is gestruktureer. Bestuursgelde - Hierdie betaal die fonds se beleggings bestuurder of bestuur firma vir die maak van beleggingsbesluite waaroor sekuriteite te belê in en wanneer om te koop en te verkoop. 12b-1 fooie - vernoem na die artikel van die wet wat hulle toelaat, 12b-1 fooie te betaal vir die fonds se reklame en verkope uitgawes. Herbelegging fooie - Hierdie mag gehef word wanneer jy herbelê uitkerings, soos dividende, terug in die fonds. Ruil fooie - Hierdie opgelê kan word wanneer jy jou bates binne dieselfde fonds maatskappy oorskakel van een fonds na 'n ander. Vryheid fooie - Hierdie is aangekla deur die bewaarder (algemeen, die bank of ander finansiële instelling wat die fonds bates in-huis) vir die diens aan te bied. Administratiewe fooie - Dit sluit alles van huur om aandeelhouer dienste. Wat is 'n koste-verhouding? Onkosteverhouding se A fonds is gelyk aan 'n persentasie van die bestuur deur die fonds bates, en verteenwoordig koste van sake doen die fonds se. Hierdie verhoudings kan so hoog as 2-3% per jaar wees. Jy wil aandag te skenk aan Onkosteverhouding 'n fonds se; hoë uitgawes kan 'n groot impak op jou netto opbrengs het, veral met verloop van tyd. Hou in gedagte dat verkope kommissies, handel koste wanneer 'n fonds koop en verkoop sekuriteite, en belasting is tipies nie ingesluit by die berekening van koste-verhouding 'n fonds se. Jy moet almal van hulle afsonderlik faktor in jou analise. Laai teen geen las? 'N no-load fonds het geen verkope diens waarneem en 'n fonds se 12B-1 fooie mag nie in aanmerking te kom nie-load oorskry 0,25%. Met die eerste oogopslag die keuse tussen lading en no-load mag lyk soos 'n no-brainer, aangesien jou hele belegging gaan om te werk vir jou van die begin af. Maar moenie vergeet dat 'n no-load fonds ander fooie en koste kan behels. Byvoorbeeld, kan verlossing aanklagte opgelê as jy jou aandele binne 'n sekere tydperk van die tyd te verlos (60 of 90 dae is algemeen, maar die tyd kan langer wees). Die verlossing klag aan die fonds betaal en is ontwerp om oormatige handel ontmoedig. Ook, kan 'n paar fondse 'n aankoop of transaksiefooi wat aan die fonds betaal wanneer jy jou aandele, 'n herbelegging fooi te koop as jy kies om jou dividende herbelê in dieselfde fonds, of 'n beurs te hef as jy jou bates te skakel van een fonds na 'n ander binne dieselfde fonds familie. Ook, betaal selfs 'n baie lae persentasie van bates elke jaar kan optel as jy 'n belegging vir 'n lang tyd te hou. Omdat front-end vragte slegs een keer betaal en jaarlikse uitgawes word elke jaar betaal vir so lank as wat jy die fonds te hou, kan 'n hoër jaarlikse uitgawes tot meer as die front-end vrag voeg met verloop van tyd. Hoewel vorige prestasie is geen waarborg van toekomstige resultate, kan 'n fonds met 'n verkope beheer net 'n ster rekord wat help vergoed vir die koste. Aan die ander kant, as jy dit oorweeg om 'n fonds met 'n verkope belasting, oorweeg of die opbrengs wat jy verwag die bykomende koste regverdig, veral as die vrag die bedrag wat jy in staat is om aanvanklik belê is, sal verminder. Maak seker dat jy jou analise is deeglik genoeg om te bepaal watter fonds is werklik hoe beter winskoop. Lees die prospektus 'N beleggingsmaatskappy, soos 'n onderlinge fonds, moet 'n prospektus te dien vir die fonds met die Securities and Exchange Commission (SEC) en versprei dit aan beleggers en potensiële beleggers. Tipies, sal die prospektus finansiële state, bespreking van strategie die fonds se toekomstige vooruitsigte, en ander belangrike inligting wat 'n belegger moet weet bestuur se bevat. Die SEC vereis dat elke fonds te noem 'n fooi tafel in sy prospektus, so dit is 'n goeie plek om uit te vind wat fooie kan jy verwag. Voor te belê in 'n onderlinge fonds, noukeurig oorweeg nie net sy fooie en uitgawes, maar sy doelwitte en risiko's belegging, wat ook kan gevind word in die beskikbare uit die fonds prospektus. Lees dit sorgvuldig deur voordat 'n belegging. Let op: Sekere fooie in prospektus die fonds se genoteerde mag nie ingesluit word in die fonds se gepubliseerde opbrengs figure, soos dikwels die geval is met bategebaseerde fooie (fooie wat jy betaal elke jaar op grond van die waarde van jou rekening). So jy kan 'n paar nommers crunch en maak die nodige aanpassings jouself. Die bottom line Alles in ag genome, is dit verstandig om onnodige koste te vermy wanneer belê waar moontlik. Maar die besluit wat die beste manier om dit te doen is nie altyd maklik. Die bottom line vir enige belegging is hoe dit presteer vir die belegger, en die beoordeling van wat prestasie vereis deurdagte oorweging van alle kommissies, fooie, en uitgawes, sowel kort - en langtermyn.